30 ವರ್ಷ ತುಂಬುವ ಮುನ್ನ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬನೂ ಪಾಲಿಸಲೇಬೇಕಾದ 7 ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಮಗಳು

ಒಳ್ಳೆಯ ಸಂಬಳ ಇದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಜೀವನ ಸುಖಕರವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಜೀವನದಲ್ಲಿ ನೆಮ್ಮದಿ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಪಡೆಯಲು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯದ ಜೊತೆಗೆ ಸರಿಯಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಭ್ಯಾಸಗಳೂ ಅಗತ್ಯ. ಇಂದೇ ಬೆಳೆಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತು ಮುಂದಿನ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ (Personal Finance) ಎಂಬುದು ಒಂದು ಕೌಶಲ್ಯ. ಇದಕ್ಕೆ ತಾಳ್ಮೆ, ಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ನಿರಂತರ ಪ್ರಯತ್ನ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಸಣ್ಣ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲೇ ಕೆಲವು ಸರಳ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಿದರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಸಾಧಿಸುವುದು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ.

ಇಲ್ಲಿ 30 ವರ್ಷ ತುಂಬುವ ಮೊದಲೇ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಯುವ ಭಾರತೀಯರು ಪಾಲಿಸಬೇಕಾದ ಏಳು ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಮಗಳಿವೆ.

1. 50-30-20 ನಿಯಮ ಪಾಲಿಸಿ

ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆ ಆರಂಭಿಸುವವರಿಗೆ ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಸರಳ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಿಧಾನ. ಆದಾಯದ 50% ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ (ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆ, ಆಹಾರ, ವಿದ್ಯುತ್, ಪ್ರಯಾಣ ಇತ್ಯಾದಿ), 30% ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಸೆಗಳು ಮತ್ತು ಮನರಂಜನೆಗೆ, ಉಳಿದ 20% ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮೀಸಲಿಡಿ. ಈ ನಿಯಮ ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಶಿಸ್ತು ತಂದು, ಉಳಿತಾಯದ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೆಳೆಸುತ್ತದೆ.

2. ತುರ್ತು ನಿಧಿ (Emergency Fund) ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿ

ಜೀವನ ಯಾವಾಗಲೂ ಒಂದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚ, ಉದ್ಯೋಗ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಥವಾ ಬೇರೆ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಎದುರಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಕನಿಷ್ಠ 3ರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚದಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹1 ಲಕ್ಷ ಖರ್ಚಾಗುತ್ತಿದ್ದರೆ, ₹3 ರಿಂದ ₹6 ಲಕ್ಷದ ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಹೊಂದಿರುವುದು ಉತ್ತಮ. ಇದು ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅವಲಂಬಿಸುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ.

3. ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಬೇಗ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಿ

ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಸಮಯವೇ ನಿಮ್ಮ ದೊಡ್ಡ ಶಕ್ತಿ. ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ (Compounding) ಪರಿಣಾಮದಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವೂ ದೊಡ್ಡ ಸಂಪತ್ತಾಗಿ ಬೆಳೆಯಬಹುದು. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ SIP, ಷೇರುಗಳು ಅಥವಾ ಇತರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹಣ ಹೂಡಲು ಆರಂಭಿಸಿ. ಎಷ್ಟು ಬೇಗ ಆರಂಭಿಸುತ್ತೀರೋ ಅಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.

4. ಸಾಕಷ್ಟು ವಿಮೆ ಮಾಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ

ಉತ್ತಮ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ (Health Insurance) ಮತ್ತು ಟರ್ಮ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ (Term Insurance) ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಅಗತ್ಯ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ, ಮದುವೆಯಾದವರು ಕುಟುಂಬದ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ಟರ್ಮ್ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖಂಡಿತವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಸಲಹೆ ಪಡೆದು ಸೂಕ್ತ ವಿಮೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.

5. ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿಯ ಸಾಲದಿಂದ ದೂರವಿರಿ

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇತರೆ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿದರದ ಸಾಲಗಳು ಬೇಗನೆ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡ ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಅದರ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಈಗಾಗಲೇ ಇರುವ ಸಾಲವನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ತೀರಿಸಿ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬೇಡಿ.

6. ಹಣಕಾಸಿನ ಜ್ಞಾನ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ

ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಹಣಕಾಸಿನ ಅರಿವು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಬಜೆಟ್, ತೆರಿಗೆ, ಹೂಡಿಕೆ, ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ, ಹಣದುಬ್ಬರ (Inflation), ಆಸ್ತಿ ಯೋಜನೆ (Estate Planning) ಮುಂತಾದ ವಿಷಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಓದಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಪಡೆಯಲು ಹಿಂಜರಿಯಬೇಡಿ.

7. ಮೊದಲ ದಿನದಿಂದಲೇ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಿ

ನಿವೃತ್ತಿ ಇನ್ನೂ ದೂರವಿದೆ ಎಂದು ಮುಂದೂಡಬೇಡಿ. PPF, NPS, EPF ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ. ಚಿಕ್ಕ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲೇ ಆರಂಭಿಸಿದರೆ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ಲಾಭದಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿ ವೇಳೆಗೆ ಉತ್ತಮ ಮೊತ್ತ ಸಂಗ್ರಹವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೂ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

30 ವರ್ಷ ತುಂಬುವ ಮೊದಲೇ ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಸಿಕೊಂಡರೆ ಜೀವನಪೂರ್ತಿ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಗೆ ಗಟ್ಟಿಯಾದ ಅಡಿಪಾಯ ಹಾಕಿದಂತಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಯಮಿತ ಉಳಿತಾಯ, ಸರಿಯಾದ ಹೂಡಿಕೆ, ಅಗತ್ಯ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತು ಇವುಗಳು ಭವಿಷ್ಯದ ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ನೆರವಾಗುತ್ತವೆ. ಇಂದಿನ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳೇ ನಾಳೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯದ ದಾರಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತವೆ.

(ಬರಹ: ಭವಾನಿ ಭಟ್)

English summary

Money Rules: Building wealth takes more than a good salary. Experts recommend that young Indians develop smart financial habits before turning 30. These simple habits can lay the foundation for long-term financial security and independence.