ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ ಕುಸಿತವನ್ನು ಕಂಡಿದೆ ಅಥವಾ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಎದುರಾದ ದೊಡ್ಡ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ತಕ್ಷಣ ಹಣ ಬೇಕು ಎಂದಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮೊರೆ ಹೋಗುತ್ತೇವೆ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ದೊರೆತರೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಬಗೆಹರಿಸಬಹುದು ಎನ್ನುವ ಸಂತೋಷ ಹಾಗೂ ಸಮಾಧಾನ ದೊರೆಯುವುದು ಸುಳ್ಳಲ್ಲ. ಆದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಷ್ಟು ಸುಲಭವಾಗಿಯೂ ದೊರೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಅದಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಮಾಹಿತಿ ಪತ್ರಗಳು ಸಾಕ್ಷಿದಾರರ ಸಹಿ ಹೀಗೆ ಅನೇಕ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಗಬೇಕಾಗುವುದು.

ಹೌದು, ನಾವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಮಸ್ಯೆ ಅಥವಾ ಕುಸಿತವನ್ನು ಅನುಭವಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ನಮಗೆ ಸಹಾಯವಾಗುವುದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ. ಇಂತಹ ಸಾಲಗಳು ಸುಲಭವಾಗಿ ದೊರೆಯುವುದು. ಮುಕ್ತವಾಗಿರುವ ಅಪ್ಲಿಕೇಷನ್ಸ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಂತಹ ವಿಧಾನಗಳು ಒಂದಿಷ್ಟು ಸಮಾಧಾನ ಹಾಗೂ ಭರವಸೆಯನ್ನು ತುಂಬುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿಯೇ ಇಂದು ಅನೇಕ ಜನರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಯಾವುದೇ ಚಿಂತನೆ ನಡೆಸದೆ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾದ ಅರ್ಜಿ ಪತ್ರದಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದ್ದರೆ ಆಗ ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಜಿ ಪತ್ರವನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಲಾಗುವುದು. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾದ ಸಂಗತಿ ಎನ್ನುವುದು ಎಲ್ಲರೂ ತಿಳಿದಿರುವ ವಿಚಾರ.

ನಮಗೆ ಹಣ ಬೇಕು ಅಥವಾ ಸಾಲ ದೊರೆಯಬೇಕು ಎನ್ನುವ ಗುಂಗಿನಲ್ಲಿರುವಾಗ ನಾವು ಕೆಲವೊಂದು ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ನಿಷ್ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ತೋರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳಿರುತ್ತವೆ. ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರ ಅಭಿಪ್ರಾಯದಂತೆ ಅನೇಕರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವಾಗ ತಮಗೇ ಅರಿವಿಲ್ಲದಂತೆ ಕೆಲವು ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಅದರ ಪರಿಣಾಮ ಸಾಕಷ್ಟು ತೊಂದರೆ ಅನುಭವಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಾಗಾಗಿ ಯಾರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಮುಂದಾಗುತ್ತಾರೋ ಅವರು ಸಾಕಷ್ಟು ಕಾಳಜಿ ಹಾಗೂ ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಯ ಕ್ರಮವನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು. ಹಾಗಾದರೆ ಆ ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಯ ಕ್ರಮಗಳು ಯಾವವು? ಎನ್ನುವುದನ್ನು ತಿಳಿಯಲು ಮುಂದಿರುವ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ತಪ್ಪು 1: ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಬೇಕು:

ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಿದಾಗ, ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಇಎಮ್ಐಗಳಂತೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಪಾವತಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ದರಗಳು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಹುಪಾಲು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಮೊದಲು ಇಎಮ್ಐ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಆನ್ ಲೈನ್ ಇಎಮ್ಐ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ಗಳಂತಹ ಉಪಕರಣಗಳ ಸರಿಯಾದ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಮಾಡಿ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ 30%ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಗಾಗಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಾರದು. ಆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಪಾವತಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸದಿದ್ದರೆ ಯೋಗ್ಯವಾದ ಜೀವನಮಟ್ಟವನ್ನು ಆನಂದಿಸಬಹುದು.

ತಪ್ಪು 2: ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಬಹು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು:

ನಿಮಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯತೆಯು ಕಡಿಮೆ ಸಮಯದಲ್ಲಿಯೇ ತಕ್ಷಣ ಸಿಗಬೇಕು ಎನ್ನುವಂತೆ ಇರಬಹುದು. ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಒಂದು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದು, ಇನ್ನೊಂದು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿರಬಹುದು. ಆದರೆ ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ನೀವು ಬಹು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ 'ಹಾರ್ಡ್ ವಿಚಾರಣೆ' ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ವಿಚಾರಣೆ ನೀವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಮಾನವಾದ ಅನ್ವಯಿಕಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದ್ದೀರಾ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಬ್ಯೂರೊಗಳ ಮಾಹಿತಿಯ ವಿನಿಮಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಅನೇಕ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ, ಹಾರ್ಡ್ ವಿಚಾರಣೆ ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ತಕ್ಷಣವೇ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ನೀವು 'ಕ್ರೆಡಿಟ್- ಹಂಗರ್' ಸಾಲಗಾರ ಎಂದು ಟ್ಯಾಗ್ ಮಾಡಬಹುದು.

ಪ್ರಮುಖ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳಿಂದ ನೀವು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ನಿರಾಕರಣೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳು ಕಡಿಮೆ. 750ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಎರವಲುಗಾರರಿಗೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ಇಎಂಐಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮರುಪಾವತಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಅವರು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ತಪ್ಪು 3: ಆಯ್ಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂಶೋಧನೆ ಮಾಡಿ:

ವಿವಿಧ ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತವೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿ ಸಾಲದಾತಕ್ಕೂ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಯಾವಾಗಲೂ ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ನೀಡುವ ವಿವಿಧ ಸಾಲಗಳ ಸಮಾನಾಂತರ ಹೋಲಿಕೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಬಹಳಷ್ಟು ತಾಣಗಳಿವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲದಾತ/ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಸರಿಯಾದ ಸಂಶೋಧನೆ ನಡೆಸುವುದು ಮುಖ್ಯ.

ತಪ್ಪು 4: ಹಿಂದಿನ ಸಾಲ ವಿವರಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ:

ಎಲ್ಲ ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಗಳೂ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಅವರು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲದಾತನು ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಆದ್ಯತೆಯ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ನೀವು ಪ್ರಮುಖ ವಿವರಗಳನ್ನು ಮರೆಮಾಡಿದರೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸುವುದಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರಿ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ವಿವರಗಳನ್ನು ಮರೆಮಾಡದಿರಿ.

ತಪ್ಪು 5: ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಟರ್ನ್ ಓವರ್ ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು:

ಸುದೀರ್ಘ ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಅನುಕೂಲತೆ ಮತ್ತು ಅನನುಕೂಲತೆ ಇರುತ್ತವೆ. ಒಂದು ಕಡೆ, ನಿಮ್ಮ ಅವಧಿ ದೀರ್ಘವಾಗಿದ್ದರೆ ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕಡಿಮೆ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಅವಧಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದರೆ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಾ ಸಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ರೂ. 3 ವರ್ಷ ಅವಧಿಗೆ 1 ಲಕ್ಷ ಸಾಲವನ್ನು ಶೇ.14ರ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಪಡೆದರೆ, ನೀವು ಇಎಮ್ಐಗಳಂತೆ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದರೆ, ಇಎಮ್ಐಗಳು ಕೆಳಗೆ ಬರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾದ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಹಿಂದಿನ ಪ್ರಕರಣಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ತಪ್ಪು 6: ನೀವು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ:

ನಿಮ್ಮ CIBIL ಅಂಕವನ್ನು 750 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಇರುವಂತೆ ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ, ಆಗ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ದಿ ಸಾಲಗಾರ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡದ ಭಾಗವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಮೊದಲು ಅದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, ಉನ್ನತ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರ್ಥ ಮತ್ತು ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿವರ್ಷವೂ ನೀಡಲಾಗುವ ಎಲ್ಲ ಸಾಲಗಳ ಬಹುಪಾಲು. ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಸಾಲವನ್ನು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ಅತ್ಯಂತ ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಪದಗಳು ಮತ್ತು ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಜಾಣತನದ ನಿರ್ಣಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.